Страховий агент

Великий опис професії: Страховий агент

Хто такий страховий агент?

Страховий агент — це фахівець, який є ключовою ланкою між страховою компанією та її клієнтами. Його головна місія полягає у забезпеченні захисту майнових, фінансових і особистих інтересів людей та організацій. Завдяки роботі страхового агента, клієнти можуть почуватися впевнено, знаючи, що у випадку настання непередбачуваних обставин вони отримають необхідну допомогу та компенсацію.

Професія страхового агента базується не лише на продажу страхових полісів, а й на глибокому розумінні ризиків, потреб клієнтів та особливостей кожного виду страхування. Цей фахівець — це не просто продавець, а консультант, комунікатор і захисник інтересів свого клієнта.

Основні обов’язки страхового агента

1. Пошук клієнтів
   Страховий агент постійно займається розширенням клієнтської бази. Він аналізує ринок, ідентифікує потенційних клієнтів, проводить холодні дзвінки, зустрічі, бере участь у виставках, форумах, онлайн-заходах.
2. Консультація щодо страхових продуктів
   Одним з ключових завдань є пояснення клієнтам особливостей страхових програм, різниці між ними, умов страхування, термінів дії, страхових випадків та винятків.
3. Аналіз потреб клієнтів
   Страховий агент вивчає індивідуальні потреби клієнта — фізичної особи або бізнесу — і підбирає відповідний страховий продукт, що найкраще відповідає ситуації.
4. Оформлення полісів
   Після погодження умов із клієнтом, агент оформлює договір страхування: збирає необхідні документи, заповнює анкети, реєструє дані в системі страхової компанії.
5. Післяпродажне обслуговування
   Робота не закінчується на укладанні договору — агент супроводжує клієнта, допомагає в процесі врегулювання страхових випадків, повідомляє про закінчення дії полісу, пропонує пролонгацію.
6. Маркетинг та реклама
   Страховий агент створює власний імідж експерта, просуває послуги в соціальних мережах, створює контент, ділиться кейсами та порадами щодо страхування.

Приклади виконуваних робіт

• Продаж страхових полісів КАСКО для автовласників.
• Консультації підприємцям щодо корпоративного страхування (від пожеж, крадіжок, форс-мажорів).
• Розробка страхових рішень для родини (медичне, життя, туристичне).
• Участь у вебінарах і виставках для залучення нових клієнтів.
• Супровід страхових випадків: допомога у підготовці заяви, збору доказів, врегулювання конфліктів з компанією.
• Побудова партнерських програм з турагентствами, автосалонами, клініками.

Професійні навички

1. Комунікабельність і навички переконання — здатність знаходити спільну мову з різними людьми, формувати довіру.
2. Аналітичне мислення — уміння аналізувати ринок, оцінювати ризики, підбирати відповідні програми.
3. Емоційний інтелект — розуміння емоцій клієнтів, уміння реагувати на страх, розгубленість або агресію.
4. Юридична грамотність — знання нормативної бази страхування, законів і правил оформлення полісів.
5. Продажі та переговори — активні методи продажу, стратегія win-win, обробка заперечень.
6. Організованість — управління клієнтською базою, планування зустрічей, ведення документації.

Професійні інструменти

• CRM-системи для обліку клієнтів.
• Платформи електронного підпису документів.
• Аналітичне ПЗ для оцінки ризиків.
• Онлайн-калькулятори вартості страхування.
• Соціальні мережі (особистий бренд, таргетинг).

Середовище та умови роботи

Страховий агент може працювати в офісі, у форматі фрілансу або віддалено. Часто відвідує клієнтів, бере участь у зустрічах, переговорах, презентаціях. Робота вимагає мобільності, активності та високої емоційної стійкості. Також актуально поєднання з іншими професіями: рієлтор, фінансовий консультант, юридичний радник.

Суміжні професії

• Юрист — допомагає врегульовувати страхові спори, консультує щодо договорів.
• Фінансовий консультант — радить клієнтам, як краще захистити капітал за допомогою страхування.
• Маркетолог — забезпечує просування страхових продуктів на ринку.
• IT-фахівець — розробляє CRM та автоматизовані системи розрахунку премій.
• Медичний представник — працює зі страхуванням здоров’я, надає експертну думку у випадках хвороб.
• Психолог — допомагає агенту розвивати емпатію, справлятись зі стресом та емоційним вигоранням.
• Проєктний менеджер — координує складні партнерські страхові проєкти.
• Рекрутер — добирає персонал у страхові компанії, у тому числі агентів.
• Коуч із продажів — навчає агентів технікам ефективної комунікації та мотивації.

Професії, з якими перетинається страховий агент

• Рієлтор — страхування об’єктів нерухомості при угодах.
• Лікар — взаємодія при медичному страхуванні та страховому випадку.
• Адвокат — підключається при вирішенні складних страхових спорів.
• Автосалонний менеджер — пропонує поліси КАСКО/ОСЦПВ клієнтам.
• Туроператор — надає клієнтам туристичні страхові поліси.

Кейс-історія: Як страховий агент допоміг бізнесу уникнути збитків

Олена Савчук — досвідчена страхова агентка з 8-річним досвідом, спеціалізується на страхуванні малого та середнього бізнесу. Працює у великій страховій компанії, веде десятки постійних клієнтів, з якими має довірчі відносини.

Один із її клієнтів, власник кав’ярні на центральній вулиці міста, раптово звернувся з проблемою — через витік води в будівлі, де орендував приміщення, усе обладнання в кафе було пошкоджене. Вентиляція, холодильники, меблі та частина інвентарю вийшли з ладу. Бізнес став на межі зупинки, і власник був у розпачі.

Олена одразу приїхала на місце події, сфотографувала пошкодження, допомогла з оформленням усіх необхідних документів, проконсультувала щодо порядку дій і супроводжувала заяву на страхове відшкодування. Вона також зв’язалась із аварійним комісаром, організувала виїзд технічного спеціаліста на об’єкт для оцінки збитків. Завдяки її втручанню, документи були подані в найкоротші строки, без жодних затримок або помилок.

Через 7 днів страхова компанія затвердила виплату компенсації у повному обсязі. Клієнт зміг оперативно закупити нове обладнання, відновити роботу кав’ярні і не втратити жодного постійного клієнта. Олена знову довела, що страховий агент — це не просто «продавець полісів», а надійний партнер у критичній ситуації.

Висновок

Професія страхового агента поєднує в собі аналітику, емпатію, ділову хватку та комунікативні навички. Це людина, яка не лише продає поліс, а й допомагає клієнту почуватися у безпеці в непередбачуваному світі. Вона і продавець, і консультант, і порадник в одній особі.

Опис професії створено з метою ознайомлення з професією – “Страховий агент “

Тренінгова компанія “Академія гри” в рамках проєкту “PROFОРІЄНТИР”

Київ, 2025 рік.

Запрошуємо до співпраці!