Розробник персональних пенсійних планів

Опис професії: Розробник персональних пенсійних планів

Хто такий розробник персональних пенсійних планів?

Розробник персональних пенсійних планів – це фахівець, який на основі фінансової ситуації, професійної діяльності, стилю життя та індивідуальних очікувань клієнта формує оптимальні довгострокові стратегії накопичення коштів для забезпеченого життя після завершення трудової діяльності. Його головна мета – створити персоналізовану модель інвестування, яка дозволить людині у майбутньому мати фінансову незалежність і впевненість.

Цей фахівець поєднує знання з фінансів, інвестицій, податкового законодавства та навіть психології фінансової поведінки. Його послуги особливо актуальні у сучасному світі, де пенсійне забезпечення державою не завжди гарантує достатній рівень життя.

Основні обов’язки фахівця

Робота розробника персональних пенсійних планів охоплює кілька основних блоків:

1. Фінансове консультування клієнта:
   • Аналіз поточної фінансової ситуації людини;
   • Визначення очікуваного рівня життя після виходу на пенсію;
   • Врахування сімейних обставин, стилю життя, кар’єрних перспектив.
2. Створення персонального пенсійного плану:
   • Формування стратегії довгострокового накопичення коштів;
   • Розрахунок щомісячних/річних внесків залежно від доходу;
   • Вибір фінансових інструментів: банківські депозити, пайові інвестиційні фонди, цінні папери, страхові програми, пенсійні фонди, нерухомість.
3. Інвестиційна діяльність:
   • Оцінка ризиків і розробка стратегії диверсифікації;
   • Розрахунок прибутковості інструментів у довгостроковій перспективі;
   • Вибір варіантів з урахуванням віку, професії, доходу та податкових умов.
4. Супровід клієнта протягом усього періоду накопичення:
   • Перегляд плану відповідно до змін у житті клієнта;
   • Актуалізація стратегії в разі зміни ринку, податкового законодавства, особистих цілей;
   • Психологічна підтримка клієнта у разі коливань ринку або криз.
5. Співпраця з іншими фахівцями:
   • Взаємодія з бухгалтерами, податковими консультантами, страховими агентами, юристами;
   • Використання інструментів фінансового планування, CRM-систем, програмного забезпечення для моделювання пенсійних накопичень.

Приклади виконуваних робіт

• Розробка пенсійної стратегії для ІТ-спеціаліста з урахуванням фрілансерського доходу та інвестицій у криптовалюту.
• Формування плану для молодої сім’ї з урахуванням майбутніх витрат на навчання дітей і купівлю житла.
• Адаптація стратегії накопичення для людини, яка змінює країну проживання і потребує врахування міжнародних податкових норм.
• Допомога клієнту у виборі між недержавним пенсійним фондом і особистими інвестиціями в державні облігації.

Необхідні навички

1. Фінансові та аналітичні знання:
   • Основи інвестування, оцінка ризиків, дохідності;
   • Економічна грамотність, розуміння фінансових ринків.
2. Комунікаційні навички:
   • Здатність до аргументованого пояснення складних тем;
   • Побудова довіри та довгострокових стосунків із клієнтами.
3. Знання законодавства:
   • Розуміння пенсійної системи країни, міжнародного права, податкових пільг.
4. Цифрова грамотність:
   • Володіння спеціалізованим ПЗ для фінансового моделювання;
   • Робота з таблицями, CRM-системами, презентаційними матеріалами.
5. Етичність та конфіденційність:
   • Дотримання фінансової етики, конфіденційності даних клієнта.

Суміжні професії

• Фінансовий аналітик – забезпечує глибокий аналіз ринку, який лягає в основу розробки пенсійних стратегій.
• Кредитний інспектор – надає інформацію про кредитоспроможність клієнта, що впливає на розрахунок його пенсійних можливостей.
• Юрист з фінансового права – допомагає з правовими аспектами використання фінансових інструментів у межах пенсійного плану.
• Бухгалтер – надає облік поточних доходів, податкові консультації для формування стратегії.
• Фахівець з якості – допомагає створювати стандартизовані моделі планів, що відповідають вимогам клієнтів.
• SMM-менеджер – просуває послуги фахівця серед цільової аудиторії.
• Проєкт-менеджер – допомагає керувати командою спеціалістів у складних випадках створення пенсійної моделі.
• Підприємець – замовляє розробку власного пенсійного портфелю, враховуючи нестабільні доходи і плани на майбутнє.
• IT-аудитор – тестує цифрові інструменти для розрахунку пенсійних стратегій.
• Бізнес-аналітик – забезпечує економічне обґрунтування стратегій накопичення для певних категорій бізнесу.

Кейс-історія: Як фахівець з розробки персонального пенсійного плану допоміг підприємцю забезпечити майбутнє

Ірина Лещенко – 42-річна підприємиця зі Львова, яка керує невеликою компанією з виробництва екологічної упаковки. Її бізнес стабільний, однак вона ніколи серйозно не замислювалась про своє пенсійне майбутнє. Оскільки працює як ФОП, на державну пенсію розраховує умовно.

Одного дня під час розмови з подругою, яка вийшла на пенсію та мусить підробляти, Ірина усвідомила, що її власне майбутнє фінансово не забезпечене. Вона не мала накопичень, а вкладення обмежувалися лише депозитом у банку. Ірина зрозуміла: якщо не подбати про пенсію зараз — потім буде запізно.

Вона звернулася до розробника персональних пенсійних планів. Фахівець почав із комплексної діагностики: оцінив рівень прибутку компанії, особисті витрати, очікуваний стиль життя на пенсії та фінансові звички Ірини. Було виявлено, що вона може дозволити собі відкладати до 12% від доходу щомісяця без шкоди для поточних витрат.

На основі цих даних фахівець створив кілька сценаріїв:

• базовий (використання недержавного пенсійного фонду з мінімальними ризиками),
• збалансований (поєднання облігацій, страхових інструментів та інвестицій у фонди ESG-типу),
• динамічний (включення ETF та частки інвестицій у фондовий ринок США).

Ірина обрала збалансований варіант. Також фахівець запропонував податкову оптимізацію: частина внесків проводилася через витрати ФОП, що дозволяло знижувати податкове навантаження.

Через рік Ірина вже мала персональний онлайн-кабінет із прогнозом накопичень та відсоткових надходжень на 20 років уперед. Вона відчула впевненість у тому, що не лише створює успішний бізнес, а й дбає про майбутнє. За її рекомендацією ще двоє співробітників компанії скористались послугами цього ж спеціаліста. Ірина не лише систематизувала своє фінансове життя, а й стала прикладом для колег.

Висновок

Професія розробника персональних пенсійних планів — це ключова ланка в системі довгострокового фінансового забезпечення особи. Вона поєднує аналітику, фінанси та особистісний підхід до кожного клієнта. Це робота з високим рівнем відповідальності, яка потребує глибоких знань і гнучкості, а також етичної стабільності. В умовах економічної нестабільності попит на таких фахівців зростатиме.

Опис професії створено з метою ознайомлення з професією – “Розробник персональних пенсійних планів“ 

Тренінгова компанія  “Академія гри” в рамках проєкту “PROFОРІЄНТИР”

Київ, 2025 рік.

Запрошуємо до співпраці!