Кредитний інспектор

Кредитний інспектор: фахівець фінансової безпеки

Хто такий кредитний інспектор?

Кредитний інспектор — це спеціаліст, який працює в банках, фінансових установах чи мікрофінансових організаціях і відповідає за оформлення, оцінку ризиків, видачу та подальший супровід кредитів. Його головне завдання — забезпечити безпечне та доцільне надання кредитних ресурсів, мінімізуючи ризики неповернення для установи.

Цей фахівець виконує аналіз документів клієнтів, вивчає їхню фінансову спроможність, історію платежів, кредитну репутацію. Після аналізу інспектор ухвалює рішення — надати кредит чи відмовити, або запропонувати альтернативні умови. Важливо також стежити за тим, як клієнт повертає кошти: у строки, згідно з умовами договору.

Основні обов’язки кредитного інспектора

Робота кредитного інспектора передбачає точність, уважність до деталей, аналітичне мислення та знання законодавства. Його обов’язки можна умовно розділити на кілька блоків:

1. Аналіз клієнта та оцінка платоспроможності

• Прийом документів від клієнта, перевірка на повноту та достовірність;
• Оцінка офіційних доходів, місця роботи, витрат, боргових зобов’язань;
• Перевірка кредитної історії через відповідні реєстри (наприклад, УБКІ);
• Аналіз заставного майна (якщо є) — оцінка вартості, юридична чистота.

2. Прийняття рішень та оформлення документів

• Ухвалення рішення про видачу чи відмову в кредиті;
• Погодження умов кредиту — строк, відсоткова ставка, форма повернення;
• Складання та підписання договорів, страхових угод, актів прийому-передачі;
• Внесення інформації до внутрішньої системи банку чи фінансової установи.

3. Контроль за поверненням кредиту

• Ведення графіка платежів, контроль за його дотриманням клієнтом;
• Зв’язок із клієнтом у разі прострочення чи змін у графіку;
• Співпраця з відділом по роботі з проблемною заборгованістю;
• Проведення реструктуризацій, відтермінування платежів, якщо необхідно.

4. Документальна та аналітична робота

• Формування регулярної звітності;
• Участь у розробці внутрішніх регламентів та процедур;
• Моніторинг змін у законодавстві;
• Співпраця з аудиторами, контролюючими органами.

Приклади виконуваних робіт

• Оцінка заявки фізичної особи на споживчий кредит для купівлі побутової техніки;
• Аналіз документів малого підприємця на оформлення кредитної лінії;
• Ухвалення рішення щодо іпотеки на житло, оцінка ринку нерухомості;
• Контроль погашення кредитів та інформування клієнтів про прострочення;
• Підготовка документів для передачі справи до юридичного відділу.

Необхідні навички та якості

Кредитний інспектор — це професія для уважних, логічних та відповідальних людей. Йому необхідно:

• Володіти фінансовою та податковою грамотністю;
• Добре знати банківське законодавство, кредитні та іпотечні програми;
• Мати аналітичне мислення, вміти працювати з великими масивами даних;
• Бути стресостійким — робота з відмовами, конфліктними ситуаціями;
• Мати навички спілкування та переконання;
• Дотримуватись стандартів конфіденційності.

Суміжні професії

• Фінансовий аналітик — допомагає формувати політику кредитування, прогнозує ризики.
• Юрист банку — консультує щодо законності видачі кредитів, готує договори.
• Бухгалтер — контролює рух коштів, звітність за кредитними операціями.
• Менеджер з продажу банківських продуктів — залучає нових клієнтів для кредитування.
• Служба безпеки банку — перевіряє благонадійність клієнтів.
• Інспектор відділу кадрів — перевіряє документи про зайнятість та доходи клієнтів.
• Оціночник майна — надає експертну оцінку заставного майна.
• Інформаційний аналітик — забезпечує інструменти для перевірки історій клієнтів.

Що вони роблять разом із кредитним інспектором:

• Фінансовий аналітик формує моделі ризику, на які спирається інспектор.
• Юрист банку допомагає перевірити юридичну чистоту угоди.
• Бухгалтер забезпечує правильність бухгалтерських проведень за кредитом.
• Менеджер з продажу передає клієнта кредитному інспектору для оформлення угоди.
• Служба безпеки перевіряє достовірність анкетних даних.
• Кадровик уточнює правдивість документів про працевлаштування клієнта.
• Оціночник допомагає правильно оцінити ризики щодо застави.
• Аналітик забезпечує інструменти скорингу для інспектора.

Професії, з якими перетинається кредитний інспектор

• Керівник відділення банку — ставить завдання, контролює ефективність роботи інспектора.
• Бізнес-аналітик — розробляє політики кредитування відповідно до цільової аудиторії.
• IT-фахівець банку — налаштовує системи скорингу та CRM, якими користується інспектор.
• Страховий агент — пропонує супутні страхові продукти разом із кредитами.
• Клієнтський менеджер — супроводжує клієнта після отримання кредиту.
• Колектор — бере на себе роботу з простроченими заборгованостями.

Кейс-історія: Як кредитний інспектор зберіг довіру клієнта та банку

Сергій Кравченко — кредитний інспектор з шести роками досвіду роботи у відділенні банку в місті Дніпро. Системний, уважний до деталей, добре розбирається у фінансовому законодавстві та має репутацію надійного спеціаліста серед колег і клієнтів.

Одного разу до банку звернувся підприємець, який планував відкрити нову точку своєї кав’ярні. У нього вже був один активний кредит, але платіжна дисципліна була ідеальною. Він подав документи на нову позику, однак у кредитній історії з’явилася позначка про прострочення платежу в іншому банку. Підприємець був здивований і обурений, оскільки стверджував, що все сплачував вчасно. Ситуація загрожувала як відмовою в кредиті, так і втратою довіри до банку.

Сергій не став діяти шаблонно. Він запросив додаткові документи, самостійно зв’язався з бюро кредитних історій та з колегами з іншої фінансової установи. Після ретельної перевірки з’ясувалося, що затримка була технічною помилкою банку-партнера, яка вже давно виправлена, але не оновлена у базі. Сергій підготував обґрунтований звіт та передав його керівництву, щоб винятково — за виняткових обставин — погодити кредит.

Кредит було видано, клієнт продовжив співпрацю з банком і згодом залучив туди значну частину оборотних коштів свого бізнесу. А Сергій отримав подяку від керівництва за ініціативність, уважність та збереження лояльності клієнта. Його підхід не лише зміцнив репутацію банку, а й підтвердив, що уважний кредитний інспектор — це не просто бюрократ, а стратегічний партнер клієнта.

Висновок

Кредитний інспектор — це фахівець, який поєднує фінансову грамотність, уважність, вміння аналізувати та дотримуватись норм. Він є ключовою фігурою у процесі кредитування, забезпечуючи зниження ризиків для установи та фінансову відповідальність клієнтів. Його робота потребує ретельності, чіткого дотримання інструкцій і навичок комунікації, що робить професію важливою та стабільною на фінансовому ринку.

Опис професії створено з метою ознайомлення з професією – “Кредитний інспектор“ 

Тренінгова компанія “Академія гри” в рамках проєкту “PROFОРІЄНТИР”

Київ, 2025 рік.

Запрошуємо до співпраці!