Персональний радник

Хто такий персональний радник?

Загальний опис професії

Персональний радник — це висококваліфікований фахівець з фінансів, який надає індивідуальні інвестиційні рекомендації, створює персональні фінансові стратегії та допомагає клієнтам досягати фінансових цілей, водночас мінімізуючи ризики. Цей фахівець не просто радить, куди вкласти гроші — він формує довгострокову довіру, аналізує фінансову ситуацію клієнта та слідкує за тим, щоб його капітал працював з максимальною ефективністю.

Персональні радники найчастіше працюють у банках, інвестиційних компаніях, страхових компаніях або як незалежні консультанти. Їх клієнтами можуть бути як приватні особи, так і малі чи середні підприємства.

Основні обов’язки персонального радника

Фінансове планування

• Аналіз поточного фінансового стану клієнта.
• Визначення фінансових цілей: купівля нерухомості, пенсійні накопичення, оплата навчання дітей, подорожі тощо.
• Побудова довгострокової фінансової стратегії.

Інвестиційні рекомендації

• Оцінка різних інструментів: акцій, облігацій, нерухомості, валютних ринків, інвестиційних фондів.
• Підбір оптимального портфелю інвестицій залежно від цілей та толерантності клієнта до ризику.
• Моніторинг ринку та рекомендації щодо ребалансування портфеля.

Аналіз ризиків

• Визначення рівня ризику, який готовий приймати клієнт.
• Проведення стрес-тестів на випадок економічної нестабільності.
• Рекомендації щодо диверсифікації активів для зменшення ризиків.

Взаємодія з клієнтом

• Регулярні зустрічі, звітування та обговорення результатів.
• Надання рекомендацій з урахуванням змін у фінансовому стані клієнта чи в економіці.
• Побудова довготривалих довірчих відносин.

Документальний супровід

• Підготовка договорів, декларацій, фінансових звітів.
• Ведення клієнтських досьє з фіксацією всіх операцій та консультацій.
• Виконання регуляторних вимог відповідно до законодавства.

Приклади виконуваних робіт

• Формування інвестиційного портфеля для 45-річного ІТ-фахівця з метою накопичення на пенсію протягом 20 років.
• Перенаправлення заощаджень підприємця з депозитів у довгострокові облігації та фонди нерухомості.
• Консультування молодої сім’ї щодо програм накопичення на навчання дитини за кордоном.
• Підготовка сценаріїв фінансової поведінки в разі валютної девальвації.
• Розробка стратегії передачі капіталу наступному поколінню з мінімізацією податкового навантаження.

Необхідні навички та якості

• Аналітичне мислення – здатність аналізувати ринки, інвестиційні інструменти, інфляційні та валютні ризики.
• Фінансова грамотність – знання у сфері фінансового права, оподаткування, фінансового менеджменту, біржових механізмів.
• Комунікативні навички – уміння доносити складну фінансову інформацію простою мовою.
• Етика та конфіденційність – робота з приватними даними вимагає суворого дотримання професійної етики.
• Знання ІТ-рішень – використання фінансових платформ, Excel, CRM-систем, аналітичних програм.
• Психологічна чутливість – розуміння страхів, мотивації та пріоритетів клієнтів.
• Стратегічне мислення – вміння бачити довгострокові перспективи, оцінювати ринок не лише сьогодні, а й за кілька років.

Суміжні професії

• Фінансовий аналітик – надає дані про ринки, на основі яких персональний радник формує портфель клієнта.
• Бухгалтер – забезпечує достовірну фінансову інформацію, необхідну для формування стратегії.
• Юрист з фінансового права – забезпечує юридичну правильність інвестицій та оптимізацію податкових зобов’язань.
• ІТ-фінтех розробник – створює програми, що автоматизують аналіз портфелів та роботу радника.
• Брокер – виконує доручення персонального радника з купівлі чи продажу активів.
• Бізнес-консультант – залучається для розробки стратегій розвитку бізнесу клієнта.
• Психолог – допомагає раднику краще зрозуміти емоційні бар’єри клієнта при ухваленні рішень.
• Підприємець – часто є клієнтом радника, що потребує оптимізації інвестицій та ризик-менеджменту.

Кожен із цих фахівців взаємодіє з персональним радником: наприклад, юрист забезпечує податкову безпеку вкладень, а ІТ-фахівець створює платформи, через які радник веде роботу з клієнтом.

Професії, з якими перетинається

• Керівник компанії – співпрацює з радником щодо інвестування корпоративних коштів.
• Інвестор – радник аналізує пропозиції, дає незалежну оцінку ризиків і потенціалу.
• Банківський менеджер – надає клієнту доступ до інструментів, які обрав радник.
• Пенсійний консультант – допомагає спланувати пенсійні програми в рамках загальної стратегії.
• Економіст – формує макроекономічні огляди, якими користується персональний радник.

Кейс-історія: Як персональний радник допоміг зберегти бізнес та забезпечити майбутнє родини

Олександр Кулиняк — 44-річний приватний підприємець із Харкова, власник мережі магазинів побутової техніки. Веде бізнес понад 15 років, звик самостійно вирішувати всі фінансові питання. Останнім часом відчував, що не встигає реагувати на коливання ринку, а заощадження «просто лежать» і не працюють.

Після початку повномасштабної війни частина магазинів була закрита, прибутки впали, а ситуація на фінансовому ринку стала нестабільною. Олександр зрозумів, що бізнес потрібно трансформувати, але водночас його хвилювало, як убезпечити майбутнє родини: освіту дітей, підтримку батьків та власну пенсію. Він також сумнівався, куди вкладати заощадження: у валюту, облігації чи нерухомість.

Олександр звернувся до персонального радника, з яким провів глибоке фінансове інтерв’ю. Фахівець провів аналіз активів, заощаджень, боргових зобов’язань, визначив інвестиційний профіль Олександра (помірна толерантність до ризику) і розробив кілька сценаріїв. Було вирішено:

• частину коштів вкласти в диверсифікований портфель (держоблігації, міжнародні ETF, валютний депозит),
• профінансувати онлайн-магазин як новий напрям бізнесу,
• створити освітній траст-фонд для дітей,
• застрахувати життя як фінансову подушку у разі непередбачуваних обставин.

Протягом двох років Олександр знизив залежність бізнесу від фізичних точок продажу, онлайн-продажі почали приносити 60% доходу. Інвестиційний портфель дав стабільну дохідність на рівні 8% річних у валюті, а персональний фінансовий план допоміг краще розподілити витрати, заощадження та забезпечити впевненість у завтрашньому дні. Зараз він регулярно консультується з радником кожні пів року і радить таку співпрацю своїм друзям.

Висновок

Професія персонального радника поєднує стратегічне мислення, аналітику, фінансову експертизу та міжособистісну довіру. Це спеціаліст, що не просто керує грошима, а супроводжує людину в досягненні її життєвих фінансових цілей. У добу фінансової нестабільності роль персонального радника стає дедалі важливішою — він той, хто допомагає не втратити, а примножити.

Опис професії створено з метою ознайомлення з професією – “Персональний радник“ 

Тренінгова компанія  “Академія гри” в рамках проєкту “PROFОРІЄНТИР”

Київ, 2025 рік.

Запрошуємо до співпраці!