Страховий експерт

Хто такий страховий експерт?

Загальний опис професії

Страховий експерт — це спеціаліст, який виступає незалежним аналітиком і посередником у складних ситуаціях, пов’язаних із дорожньо-транспортними пригодами (ДТП) або іншими страховими випадками. Основна функція цього фахівця — здійснювати об’єктивну оцінку збитків, вивчати обставини інциденту, аналізувати документи та технічні характеристики транспортних засобів, і на підставі цього формулювати обґрунтовані висновки для страхової компанії та клієнта.

Це професія, яка поєднує в собі глибоке знання техніки, правових норм, страхового права та аналітичне мислення. Страховий експерт відіграє ключову роль у справедливому вирішенні фінансових суперечок, які виникають після ДТП, стихійного лиха чи пошкодження майна. Він гарантує, що власник транспортного засобу отримає належну компенсацію, а страхова компанія — достовірну інформацію для прийняття рішення щодо виплати.

Основні обов’язки страхового експерта

1. Аналіз обставин страхового випадку:

• Збір інформації на місці події (якщо потрібно).
• Ознайомлення з протоколами поліції, показами свідків, фото- та відеофіксацією.
• Встановлення причин і механізму настання збитку.

2. Експертна оцінка пошкоджень:

• Проведення візуального та інструментального огляду транспортного засобу.
• Аналіз технічного стану авто до і після пригоди.
• Оцінка масштабу ушкоджень, дефектів, деформацій тощо.

3. Розрахунок вартості ремонту:

• Визначення необхідного обсягу ремонтних робіт.
• Розрахунок вартості запчастин, фарбувальних і слюсарних послуг.
• Застосування нормативних баз (наприклад, AUDATEX, SilverDAT).

4. Підготовка звіту (акта експертизи):

• Чітке формулювання технічного опису ушкоджень.
• Аргументоване обґрунтування вартості ремонту.
• Висновки щодо співвідношення реального стану авто до страхових умов.

5. Комунікація з усіма сторонами:

• Участь у зустрічах з представниками страхової компанії, автосервісів, адвокатами.
• Надання пояснень замовникам, за потреби — у суді.
• Співпраця зі слідчими у справах, де є підозра на шахрайство.

Де працює страховий експерт?

Страхові експерти можуть бути:

• Штатними працівниками страхових компаній, які обслуговують внутрішні страхові випадки.
• Позаштатними (незалежними) експертами, яких залучають приватні особи або суди для альтернативної оцінки збитків.
• Співробітниками оціночних компаній — організацій, що спеціалізуються на експертних висновках у сфері транспорту й майна.
• Судовими експертами, зареєстрованими в офіційних реєстрах судових експертиз.

Якими якостями має володіти страховий експерт?

1. Аналітичне мислення:
   Складні ситуації вимагають чіткої логіки, вміння побачити деталі, які можуть бути ключовими у встановленні істини.
2. Високий рівень технічної грамотності:
   Експерт повинен добре розбиратися в конструкції автомобіля, принципах його роботи, типах пошкоджень та особливостях ремонту.
3. Уважність до деталей:
   Навіть незначна деталь може істотно змінити картину ДТП — експерт зобов’язаний її зафіксувати.
4. Незалежність та об’єктивність:
   Результати експертизи мають бути неупередженими — саме на них спирається страхова виплата, а іноді й судові рішення.
5. Знання нормативної бази:
   Це включає законодавство у сфері страхування, правила дорожнього руху, стандарти експертної оцінки.
6. Комунікативність:
   Фахівець повинен уміти пояснити свої висновки не лише іншим фахівцям, а й клієнтам, суддям, адвокатам.

Приклади типових робіт

• Експертиза легкового автомобіля після лобового зіткнення.
• Оцінка збитків внаслідок заливання салону водою.
• Розрахунок вартості кузовного ремонту після зіткнення на парковці.
• Проведення повторної експертизи після сумнівних висновків страхової компанії.
• Супровід справи у суді щодо заниженої компенсації.

Інструменти та програмне забезпечення, якими користується страховий експерт

• AUDATEX, SilverDAT — програми для оцінки вартості ремонту.
• Excel, Word — для оформлення звітів і розрахунків.
• Фото- і відеоапаратура — для фіксації ушкоджень.
• Електронна база даних транспортних засобів (VIN-коди, технічні характеристики).

Суміжні професії

• Автослюсар — забезпечує фактичну реалізацію ремонтів, які страховий експерт рекомендує.
• Оцінювач майна — допомагає при оцінці загальних втрат у випадках пошкодження не лише транспорту.
• Юрист — консультує у випадках судових спорів за результатами експертизи.
• Страховий агент — залучає експерта для верифікації настання страхового випадку.
• Судовий експерт — працює разом зі страховим експертом у справах, які доходять до суду.
• Слідчий — отримує від експерта об’єктивні технічні дані, що можуть підтвердити чи спростувати показання.
• Інженер з безпеки дорожнього руху — взаємодіє в питаннях встановлення технічного стану авто та систем безпеки.
• Проєкт-менеджер — супроводжує проєкти в страхових компаніях, де залучені експерти.

Кейс-історія: Як страховий експерт допоміг уникнути судової тяганини

Ірина Савчук — досвідчена страхова експертка з понад 8-річним стажем, яка працює в одній із провідних страховиків країни. Вона спеціалізується на складних випадках із сумнівними обставинами ДТП, де думки сторін радикально розходяться.

У містечку поблизу Києва сталася дорожньо-транспортна пригода — на перехресті зіткнулися два легковики. Обидва водії наполягали, що перетинали перехрестя на «зелений», а свідків не було. Обидва учасники подали заявки до своїх страхових компаній, звинувачуючи одне одного. Ситуація загрожувала перерости у судову тяганину з зустрічними позовами, а страхові компанії не могли однозначно визначити винного.

Ірина ретельно вивчила матеріали справи: фото з місця події, записи відеореєстраторів, дані з електронної системи світлофорів. Вона виїхала на місце пригоди, провела повторну фіксацію дорожньої розмітки, слідів гальмування, стану дорожнього покриття. Залучила незалежного технічного консультанта, щоб підтвердити результати розрахунків траєкторії обох авто. Також Ірина отримала технічні характеристики гальмівного шляху обох машин.

У своєму акті експертизи вона чітко зазначила, що один з автомобілів не міг технічно зупинитися вчасно при в’їзді на перехрестя, і, ймовірно, рухався на жовтий/червоний сигнал. Вона також врахувала несанкціоновану зміну конфігурації дорожніх знаків, яку підтвердили фото з архіву Google Maps.

На основі висновків Ірини, обидві страхові компанії погодилися на обопільне врегулювання ситуації: постраждалому водієві було виплачено компенсацію без необхідності звернення до суду, а другому водієві зменшили ліміт покриття без застосування повного відшкодування. Це дозволило уникнути довгого судового процесу, зекономити витрати та зберегти репутацію компаній.

Ірина отримала подяку від керівництва та поділилася цією справою як навчальним кейсом для молодших колег.

Висновок

Страховий експерт — це професіонал, який стоїть на межі техніки, права та людської справедливості. Його об’єктивність, точність та глибоке розуміння процесів дозволяють захищати інтереси як клієнтів, так і страховиків. У суспільстві, де кількість автомобілів постійно зростає, ця професія набуває все більшої ваги й актуальності.

Опис професії створено з метою ознайомлення з професією – “Страховий експерт “ 

Тренінгова компанія  “Академія гри” в рамках проєкту “PROFОРІЄНТИР”

Київ, 2025 рік.

Запрошуємо до співпраці!